Hypotéka na koupi na nemovitosti

Sníte o vlastním bydlení a přemýšlíte, jestli se vám vyplatí hypotéka více než nájemní bydlení? Připravili jsme pro vás přehled nejdůležitějších informací, které vám rozhodování usnadní.

Účel hypotéky

Hypoteční úvěr bývá vždy poskytován za nějakým účelem, pro který potřebujete peníze použít. Právě z tohoto důvodu jsou hypotéky děleny do několika kategorií:

  • Koupě nemovitosti (lze financovat včetně 4% daně z nabytí nemovitosti)
  • Koupě družstevního podílu (bytu)
  • Rekonstrukce, oprava nemovitosti, inovace
  • Vypořádání majetkových poměrů spjatých s nemovitostí
  • Výstavba nemovitosti
  • Refinancování dříve poskytnutých úvěrů použitých na investování do nemovitosti
  • Kombinace výše uvedených účelů


Hypotéka

Ilustrační obrázek

Jedná se o úvěr, který je zajištěn vždy zástavním právem k nemovitosti. Může jít o nemovitost kupovanou nebo jinou, avšak musí být ve vlastnictví dlužníka nebo ji koupí do vlastnictví nabýt. Obvykle jsou poskytovány hypotéky účelové, které slouží k financování nemovitosti, nebo neúčelové tzv. „americké hypotéky“, kdy je nutné ručit nemovitostí ve vlastnictví dlužníka a pak lze využít finanční prostředky téměř na cokoli. Rozdíl mezi těmito dvěma hypotečními úvěry je jednak v úrokové sazbě, délce splatnosti, ale i ve výši poskytovaného úvěru.

  • s pevnou sazbou

Nejčastějším poskytovaným úvěrem na bydlení obvykle bývá klasická hypotéka s fixní sazbou. Tento druh hypotéky si získal na své oblibě díky tomu, že je stanovena pevná úroková sazba, která se po dobu fixace nemění a její výše zůstává stejná. Pokud máte rádi jistoty a stabilitu, pak je hypotéka s fixní sazbou tou správnou volbou.

  • s variabilní sazbou

Tento druh hypotéky je forma úvěru, kdy je úroková sazba fixována na PRIBOR (úroková sazba, která je vyhlášena ČNB). Úrok u variabilní hypotéky je v době uzavření hypotéky tím nejnižším úrokem na hypotečním trhu, ale je zde velké riziko volatility (tj. míra kolísání hodnoty daného aktiva). Úroky u úvěru se tedy můžou kdykoli zvýšit nebo snížit, což může značně ovlivnit měsíční splátky. Tato hypotéka je zpravidla určena spíše pro finančně zdatné klienty, kteří se v této oblasti orientují nebo mají k dispozici specialistu v tomto oboru. Z dlouhodobého hlediska může úvěr s proměnlivou sazbou peníze ušetřit, pakliže budou úrokové sazby klesat nebo zůstanou stabilní. Banky umožňují změnu hypotéky s variabilní sazbou na hypotéku se sazbou fixní, což uvítáte zejména tehdy, kdy přestanou být variabilní sazby výhodné.

VýhodyNevýhody
  • nízká úroková sazba
  • nutná zástava nemovitosti
  • dlouhá splatnost (nižší splátka)
  • min. částka úvěru od 200 tis. Kč


Další druhy hypoték

Předhypoteční úvěr

Ilustrační obrázek

Předhypoteční úvěr je druh úvěru, který předchází hypotéce při financovaní nemovitostí, které nelze vzít ihned do zástavy. Banka Vám jej nabídne, když plánujete koupit družstevní byt, obecní byt, nemovitost v dražbě nebo nemovitost v developerském projektu. Je uzavírán na dobu překlenutí do doby, než lze na nemovitosti zřídit zástavní právo a můžete s ní bance ručit. Klient má tuto povinnost většinou do 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy.

Úvěr je úročen vyšším procentem zejména kvůli tomu, že se jedná o nezajištěný úvěr. V tomto případě je úroková sazba pevná po celou dobu splácení (jeden až dva roky). Po doložení zástavního práva k nemovitosti příslušné bance, přechází úvěr na hypotéku s běžnou úrokovou sazbou. Tento typ hypotéky ovšem nenabízí všechny banky.
​​​​​​​
Pokud po smluveném období nedoložíte vhodnou nemovitost k zástavě, má banka právo přistoupit k vyžádání splacení celého úvěru, převedení hypotečního úvěru na spotřebitelský úvěr, či dokonce k exekuci.


VýhodyNevýhody
  • větší dostupnost bydlení
  • po dobu trvání úvěru splácíte pouze úroky, nesnižuje se jistina (výše dluhu)
  • pevná úroková sazba po celou dobu trvání úvěru
  • vyšší úroková sazba zvyšuje nákladnost celého záměru

  • některé banky si účtují dvojí poplatek za správu hypotéky i předhypotéky
Ilustrační obrázek




Komplexní problematikou hypoték se zabývá e-book Hypotéka aneb Co vám v bance neřeknou, který jsme pro vás připravili, a který můžete získat spolu s dalšími tématickými ebooky na stránce seznamu všech ebooků.​​​​​​​​​​​​​​

Zaujali jsme Vás? Napište nám!

Ovládací prvek Obrázek
Ovládací prvek Obrázek
Ovládací prvek Obrázek
Ovládací prvek Obrázek
1535návštěv za poslední měsíc